ОКСАНА ШУЛЬГА Народилася в 1975 році в Київській області. У 1998-му закінчила Севастопольський державний технічний університет з відзнакою за спеціальністю «приладобудування; прибори та діагностичні системи екологічної безпеки». У 2000 році здобула другу вищу освіту за спеціальністю «облік та аудит підприємств». Кар’єру в банківському секторі розпочала з 2000 року в ПриватБанку, з 2004 року працювала в Трансбанку на посаді начальниці управління кредитування малого та середнього бізнесу. У 2007-му перейшла до Укргазбанку на посаду начальниці управління малого та середнього бізнесу. З 2013 до 2015 року працювала в Єврогазбанку на посаді директорки департаменту ринку міжнародних капіталів. З 2016 року працює в банку «Глобус» на посаді начальниці управління малого та середнього бізнесу, з 2019-го — директорка департаменту малого та середнього бізнесу.

«Головна мета — не просто видати кредит, а побудувати з бізнесом довгострокові партнерські відносини»

стверджує Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу банку «Глобус»

— Які ваші поточні досягнення в кредитуванні малого та середнього бізнесу?

— За перші три квартали 2025 року ми видали 439 кредитів на загальну суму 571 млн грн. За кожним із цих кредитів стоїть конкретна історія підприємства, яке сьогодні працює, створює робочі місця, сплачує податки й підтримує економіку країни. Дуже активно фінансуємо енергоефективні та енергонезалежні проєкти завдяки підтримці Фонду енергоефективності та Фонду розвитку підприємництва. Окремо хочу відзначити нашу ініціативу — програму підтримки ветеранського бізнесу. У межах кредитів «5-7-9%» додатково компенсуємо 2% річних компаніям і підприємцям, власники або керівники яких служили в лавах Сил оборони.

— Як за останній рік змінилася динаміка нового кредитування?

— Обсяги кредитування залишаються приблизно на рівні минулого року, хоча динаміка, звісно, нерівномірна. Як тільки рухається лінія фронту, бізнеси релокуються, їм потрібен час, щоб відновити роботу, знайти нові ринки збуту, персонал. Через нестачу працівників деякі проєкти затримуються. Є й випадки, коли компанії частково переносять діяльність за кордон. Попит на кредити, втім, залишається стабільним. Малий і середній бізнес — це основа економіки. Він адаптується, оновлює обладнання, шукає нові ринки, впроваджує енергоощадні технології — і, відповідно, продовжує потребувати кредитної підтримки.

— Які галузі зараз у пріоритеті?

— Будівельна галузь традиційно залишається серед лідерів — 27% від нових кредитів за дев’ять місяців. На другому місці — «енергоефективні» кредити для об’єднань співвласників багатоквартирних будинків — 23%. Активно фінансуємо ОСББ завдяки тісній співпраці з Фондом енергоефективності та місцевими адміністраціями. Третє місце посідає оптова торгівля. Транспортна галузь, яка раніше конкурувала з будівництвом, зараз поступилася за обсягами, але все ще зберігає вагому частку портфеля завдяки кредитуванню оновлення автопарку.

— Клієнти частіше приходять за «5-7-9%» чи беруть кредити на ринкових умовах?

— «5-7-9%» і далі залишається важливим драйвером, але водночас активно розвиваються наші партнерські програми з виробниками техніки та обладнання. Вони дають змогу клієнтам отримати вигідні умови фінансування. Спостерігаємо справжній сплеск активності з боку таких партнерів, які відчувають скорочення ринку збуту й охоче йдуть назустріч нашим позичальникам. Це класична формула win-win: клієнт отримує нижчу ставку, а постачальник — покупця. Завдяки партнерським програмам можемо зменшувати ставки на 1–2 відсоткові пункти. Для бізнесу це відчутна перевага. У 2025 році понад 60% кредитів на придбання основних засобів — авто, техніки, обладнання — ми видали в межах партнерських програм.

— Як ви мінімізуєте основні ризики під час кредитування МСБ? І наскільки часто клієнти звертаються по реструктуризацію?

— Банк «Глобус» віддає перевагу цільовим кредитам — на техніку, обладнання, транспорт. Добре знаємо портрет нашого позичальника, детально аналізуємо фінансовий стан, кредитну історію, репутацію. Працюємо переважно з клієнтами, які дійсно мають намір і можливість повертати кредит. Також завжди враховуємо географічний фактор: чи розташований бізнес у прифронтовому регіоні, чи в більш безпечній зоні.

Масова реструктуризація була лише на початку повномасштабного вторгнення. Зараз такі випадки поодинокі.

— Наскільки ви адаптуєте свої продукти до потреб різних сегментів МСБ?

— Ми завжди підходимо індивідуально. Наприклад, для агросектору, де бізнес має чітку сезонність, адаптуємо графіки погашення —основні платежі припадають на період продажу врожаю. Для ОСББ та ЖБК за «енергоефективними» кредитами пропонуємо відтермінування та спрощені умови без застави. У ЕСКО-проєктах знизили вимоги до забезпечення: 50% покриває позичальник, а ще 50% — гарантія від Фонду розвитку підприємництва. 

Дивимося на потреби клієнта комплексно. Головна мета — не просто видати кредит, а побудувати довгострокові партнерські відносини. Важливу роль тут відіграють крос-продажі: відкриття рахунків, зарплатні проєкти, гарантії. Пропонуємо «Доступний лізинг 5-7-9%» і стандартний лізинг: фінансуємо ФОПів та юросіб на купівлю нової або вживаної техніки, виробничого обладнання, комерційного й легкового транспорту.

— Які заходи ви вживаєте, щоб знизити вартість кредитів для МСБ?

— Постійно працюємо над тим, щоб зробити фінансування більш доступним. Переглянули умови наших кредитних програм, розширили співпрацю з партнерами та Фондом енергоефективності, які компенсують частину відсоткової ставки. За деякими програмами ставка для клієнтів може бути навіть 0%. Найбільш популярні зараз партнерські програми — це кредитування купівлі комерційного транспорту. Якщо раніше основним напрямом був агросектор, то з початком війни фокус змістився на логістику та інфраструктуру. Якщо говорити про стандартні кредити без партнерської підтримки, то середня ставка за овердрафтом сьогодні становить 22%, а на поповнення обігових коштів — 21%.

— У яких межах зазвичай надаєте фінансування клієнтам?

— Це дуже індивідуально,залежить від позичальника, виду діяльності та кредитного продукту. Наприклад, у нас є партнерська програма «МініАгро» для фінансування мінітракторів. Такі кредити невеликі — від 100 тис. грн. Ми не відмовляємо в таких заявках, адже розуміємо: будь-який бізнес починається з малого, а з часом зростає. Якщо ж ідеться про більші проєкти, то комфортний для нас діапазон — 5–10  млн грн.

— Чи не вщухнув попит на кредити для енергоефективних проєктів?

— Попит стабільно зростає. Банк «Глобус» є лідером серед банків за обсягом гарантій у сфері енерговідновлення — на 2,1 млрд грн. У 2024 році підтримали меморандум банків щодо розвитку енергоефективності та енергонезалежності. І вже видали 235 «енергокредитів» на 242 млн грн: 32 млн грн — фізичним особам на встановлення СЕС, 40 млн грн — малому та середньому бізнесу, 170 млн грн — ОСББ. Від бізнесу найбільше запитів саме на встановлення сонячних електростанцій. Для ОСББ фінансуємо утеплення будинків, встановлення генераторів, індивідуальних теплових пунктів, а також заміну труб, вікон і дверей.

— Наскільки виправдалися очікування від співпраці з Фондом енергоефективності?

— Співпраця з Фондом енергоефективності є дієвою: це понад 120 успішно реалізованих проєктів, що суттєво підвищують енергоефективність та енергонезалежність житлових будинків. До слова: наша співпраця почалася 5 вересня 2023 року, а майже через три тижні ми видали перший кредит ОСББ за програмою «Енергодім». У серпні 2024-го видали перший кредит за програмою «ГрінДІМ» у межах «5-7-9%». Відтоді ми надали 120 кредитів на загальну суму 170 млн грн, наразі обслуговуємо 177 ОСББ у 20 містах. Через банк ОСББ отримали грантів на понад 160 млн грн та компенсацій від адміністрацій на 29 млн грн.

— Які цілі ставить банк «Глобус» у сфері кредитування МСБ на 2026 рік?

— Наш головний фокус — продовжувати підтримувати малий і середній бізнес. Плануємо розвивати співпрацю з Фондом енергоефективності, Фондом розвитку підприємництва та місцевими органами влади, а також шукати нові сегменти клієнтів. Ми хочемо розширювати партнерські програми, щоб надалі знижувати відсоткові ставки для позичальників. Окремо відзначу сегмент ОСББ — це дуже надійні позичальники, у яких немає прострочення. Обов’язково продовжимо працювати з ними, а також підтримуватимемо будівельну галузь, енергоефективні проєкти й усі напрями, які сприяють розвитку економіки.