Виктор Башкиров родился 14 февраля 1971 года в Москве (РФ). В 1994 году окончил Московский государственный институт международных отношений МИД РФ по специальности «Международные экономические отношения». С 1993-го по 2004 год работал в Ситибанке: прошел путь от дилера валютно-финансового управления до вице-президента банка, а с марта по сентябрь 2004 года был президентом розничного банка «Ситибанк Египет». С сентября 2004-го по апрель 2007 года — член правления — руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка (Россия). С мая 2007 года по март 2009-го возглавлял представительство акционерной компании с ограниченной ответственностью «Крэнвэл Инвестментс ПТЕ. ЛТД» («Темасек холдинг», РФ). С марта 2009 года — председатель правления Проминвестбанка.

«Пока действуют валютные ограничения Национального банка Украины, депозитный сертификат в валюте будет одним из самых популярных продуктов» 

считает Виктор Башкиров, председатель правления Проминвестбанка.

— В прошлом году банковская система столкнулась с массовым оттоком средств вкладчиков. В текущем году этот процесс замедлился. Чем банкам удалось привлечь клиентов?

— Наше исследование рынка и поведения клиентов показывает, что больше всего клиенты опасаются банкротства кредитных учреждений, введения моратория на доступ к наличным средствам, девальвации национальной валюты, ухудшения условий жизни. У банков есть несколько решений, которые могут нивелировать эти страхи. Первое решение — короткий депозит, например, на десять дней. Он позволит клиенту внимательно следить за ситуацией в любом банке, при этом вкладчик сможет адекватно отреагировать, если заметит какие-либо негативные изменения. Второе решение, о котором знают вкладчики и уже активно им пользуются, — это обычная дебетная карта с повышенным процентом на остаток. Она предоставляет те же возможности, что и краткосрочный депозит, но без контракта на десять дней. Все деньги на своем карточном счете клиент может снять в кассе любого банка Украины либо же в любом банкомате в нашей стране или за ее пределами. По сути, это вклад со свободным доступом к средствам. Минус таких продуктов — в процентной ставке, которая несколько ниже, чем по срочным вкладам. Однако те же исследования говорят о том, что сегодня основное желание вкладчика — не заработать, а сохранить свои средства.

— Какие преимущества есть у банков?

— Сейчас банки платят достаточно высокие проценты по вкладам. Даже при высокой инфляции в стране украинцы, размещая средства на депозите, минимизируют их обесценивание. Например, депозит под 20–22% годовых в гривне при возможной инфляции в 2015 году выше 20% позволяет либо полностью защитить сбережения от инфляции, либо максимально минимизировать ее влияние. Ведь, храня деньги дома, мы не только подвергаем их неизбежной инфляции, но и рискуем их потерять в результате кражи. Если деньги находятся в банке на десятидневном депозите или на карте, таких рисков нет.

Доверять сбережения банкам можно и нужно. Но необходимо осознавать один немаловажный аспект: украинская банковская система уже имеет опыт работы в условиях нестабильности. Абсолютно все риски предусмотреть, конечно же, невозможно. Но, исходя из опыта нашего банка, могу предположить, что большинство системных кредитных учреждений способно работать в условиях кризиса и выполнять при этом свои обязательства перед клиентами в полном объеме. Банки стали более гибкими и научились быстро адаптироваться к изменениям потребительских настроений. Большинство крупных кредитных учреждений имеют в своем арсенале целую линейку наиболее востребованных у клиентов краткосрочных вкладов и предлагают привлекательные ставки на остаток по текущим и карточ­ным счетам.

— Насколько ставки по продуктам со свободным доступом к средствам ниже, чем по классическим депозитам?

— В каждом банке свои правила: ведь у кого-то — переизбыток ликвидности, а у кого-то — недостаток. Если говорить о нашем банке, то по десятидневному депозиту и по карте с повышенным процентом на остаток мы предлагаем акционные 20% годовых в гривне. Это не много, если сравнивать с теми предложениями, которые сейчас есть на рынке. По двухмесячному вкладу, который близок к ним по популярности, ставка составляет 23% годовых. В декабре 2014 года разница между продуктами была выше. Доходность по десятидневному вкладу составляла 18–18,5%, а по двухмесячному — те же 22% годовых.

— Какие продукты появились в арсенале банков в этом году?

— В текущем году мы предложили нашим клиентам именные депозитные сертификаты в валюте. Раньше этот продукт был практически не востребован, а сейчас он пользуется спросом, так как дает возможность по истечении срока сертификата получить свои средства в полном объеме в кассе банка за один визит. Кроме этого, на именные депозитные сертификаты распространяется гарантия Фонда гарантирования вкладов физлиц.

— Чем отличаются условия по депозитным сертификатам от условий по срочным депозитам на аналогичные сроки?

— Как правило, доходность сертификатов ниже. В нашем банке ставка по депозитному сертификату на 1,5–2 процентных пункта ниже, чем по депозиту. Срок обращения именного депозитного сертификата составляет 6, 9 или 12 месяцев. При этом минимальная сумма — 150 тыс. гривен, 5 тыс. долларов или евро. Думаю, большинство размещений будут как раз в валюте на шесть месяцев. Хотя при размещении средств на 12 месяцев можно зафиксировать себе ставку в долларах на уровне 12%.

— Как изменился спрос на именные сертификаты за последний квартал?

— Статистики пока нет, рынок сформировался всего месяц назад. Сейчас с депозитными сертификатами работают только несколько банков. Первые итоги можно будет подводить где-то в июне, когда этот продукт станет более популярным.

— Как, по вашему мнению, на депозитном рынке отразится постепенное снятие всех ограничений, анонсированное НБУ?

— Банковская система рискует столкнуться с оттоком ликвидности в первые месяцы после изменения правил. Однако в долгосрочной перспективе ожидаем возврат вкладчиков в систему. Поэтому ограничения отменять нужно, но постепенно. Во время кризиса 2008–2009 годов возврат средств в систему начался только через шесть месяцев после снятия ограничений. Думаю, что в нынешних условиях этот период может быть большим. Первыми вернутся крупные вкладчики: их инвестиционный доход от вкладов довольно существенный, особенно в иностранной валюте и ее пересчете в гривну, поэтому они заинтересованы в восстановлении доходов. Вкладчики с небольшими суммами сбережений, скорее всего, будут расходовать свои сбережения.

— Как долго процентные ставки по депозитам будут оставаться вы­со­кими?

— Делать прогнозы сейчас — неблагодарное дело. Есть очень много факторов, от которых зависят ставки по депозитам: даст ли МВФ Украине очередной транш, будут ли продолжаться военные действия на востоке страны, что будет с курсом гривны в частности и украинской экономикой в целом. До конца этого года и даже в начале следующего ставки останутся на нынешнем уровне: причин для их снижения нет.

— Можно ли сейчас привлечь вкладчиков бонусными прибавками к ставке?

— Сейчас ставки настолько высоки, что бонус, как инструмент для привлечения клиентов, абсолютно потерял смысл. Но если вкладчик приносит на депозит значительную сумму, он может диктовать свои условия и, конечно же, получит ставку выше.

— Есть ли у банка какие-то нестандартные способы поощрения клиентов, размещающих средства на депозитных или текущих счетах?

— Мы постоянно анализируем потребности различных категорий клиентов, поэтому для каждой из них разрабатываем специальные предложения. Например, у нас действуют более выгодные условия обслуживания для пенсионеров, которые получают через наш банк пенсию. Но сейчас завлечь клиентов высокими ставками и акционными предложениями достаточно трудно. Они, в первую очередь, оценивают надежность и стабильность самого кредитного учреждения, что гарантирует сохранение и возврат средств.